3 façons économes d’utiliser les cartes de crédit au Canada

Carte de crédit

Si vous êtes sur un budget plutôt serré, la dernière chose dont vous avez besoin est de payer un supplément pour des services financiers dont vous ne faites même pas usage.  Lorsqu’utiliser sérieusement, les cartes de crédit peuvent souvent offrir de grands avantages.  Mais si vous ne faites pas attention, vous pouvez vous retrouver à payer des frais que vous pourriez éviter.

Voici trois conseils afin d’être économe avec vos cartes de crédit :

 

Annuler les cartes dont vous ne faites plus usage

Les offres spéciales et les périodes promotionnelles sont des caractéristiques assez courantes des cartes de crédit.  Celles-ci peuvent être utiles lorsque vous en profitez, surtout lorsque vous avez de bonnes offres qui vous donnent des primes ou des récompenses.  Cependant, il est très facile d’oublier que votre période de bienvenue finit, et parfois ces cartes peuvent commencer à charger des frais ou intérêts plus élevés.

Pour éviter d’être pris au dépourvu, dès que vous recevez votre nouvelle carte de crédit, vous devriez mettre une note dans votre calendrier afin de pouvoir décider, une fois la promotion terminer si vous voulez garder la carte.

De plus, plusieurs cartes chargent un frais annuel.   Celui-ci peut être justifié par de grandes récompenses, sauf que lorsque vous ne l’utilisez pas pour ces points « gratuits » ceux-ci peuvent finir par plus vous couter qu’autre chose.  Si vous possédez plusieurs cartes, il est dans votre intérêt d’évaluer leurs coûts et avantages afin d’être en mesure d’annuler celles dont vous ne faites plus usage ou celles qui ne vous conviennent plus.

Cependant, la carte qui fait exception est votre plus vieille carte de crédit, vu que votre historique de crédit est un facteur influençant votre cote de crédit.  De même, il est à votre avantage de garder cette carte même si vous ne l’utilisez pas beaucoup.

 

Éviter de payer des intérêts non nécessaires

Payer votre balance au complet à chaque mois est ce que vous pouvez faire de plus intelligent, car les cartes de crédit fonctionnent avec une « période de grâce » sans intérêt sur vos achats.  Ce qui signifie que si vous payez votre balance mensuelle au complet et à temps, vous n’aurez pas besoin de payer une cent en intérêt, même si vous avez un retour en argent, des points de voyage ou autres avantages qui viennent avec une bonne carte de crédit de récompenses.

Même si payer votre balance peut vous semble plutôt évidente comme suggestion, il est très facile de laisser quelques mois passer en ne payant que le minimum, surtout si vous avez récemment eu de grandes dépenses telles que des vacances.

Vous ne pouvez pas prédire le futur, mais si vous savez que vous risquez d’éprouver des difficultés à payer votre balance avant une date spécifique, essayer d’économiser dès que vous le pouvez, afin que lorsque le temps vient, vous ayez un petit montant afin de vous aider à payer votre balance.  Même si vous n’êtes pas en mesure de payer votre balance au complet un mois, tout ce que vous pouvez payer rendra votre prochain mois plus abordable.

Cependant, si vous êtes dans une situation où payer votre balance au complet n’est tout simplement pas possible, il serait à votre avantage d’utiliser une carte de crédit à faible intérêt.  Une des cartes avec un taux d’intérêt particulièrement bas est la carte MasterCard BMO à taux préférentiel qui pour un frais annuel de 20 $ passe d’un taux d’intérêt de 17.5 % à 11.9 %.  Vous pourriez sauver jusqu’à des centaines de dollars simplement en utilisant une carte avec un bon taux d’intérêt.

Carte MasterCard BMO à taux préférentiel

  • Pas de frais annuels avec un taux d’intérêt de 17.5 %
  • Un frais annuel de 20 $ pour un taux d’intérêt de 11.9 %
  • Protection gratuite contre vols et fraudes

 

Reconsidérer les cartes de crédit sans frais d’intérêt

Vu que la plupart des cartes de crédit chargent un frais annuel, vous pouvez supposer que les cartes sans ce frais sont plus de base et n’offrent pas de récompenses.  Cependant, il existe plusieurs cartes sans frais annuels qui offrent un bon retour en argent.  La carte RemiseSimple d’American Express en est un bon exemple.  Elle vient avec une remise en argent de 1.25 %, ce qui est le plus grand taux de remise en ce qui concerne les cartes sans frais annuels.  De plus au cours des six premiers mois suivant votre adhésion, vous avez droit à un taux de remise de 5 % sur achats admissibles effectués auprès de stations-service, d’épiceries et de restaurants au Canada.

La carte RemiseSimple d’American Express

  • Taux de remise de 5 % sur achats admissibles effectués auprès de stations-service, d’épiceries et de restaurants au Canada (jusqu’à 250 $ de remise) au cours des six premiers mois suivant votre adhésion
  • Remises en argent de 1,25 % sur tous les autres achats et même lorsque votre taux de bienvenue prendra fin
  • Pas de frais annuel

Si vous préférez essayer une carte sans frais annuelle MasterCard, il y aurait la carte de crédit Remises Tangerine.  Celle-ci vient avec une remise en argent de 1 $, mais vous permet de choisir entre deux catégories pour obtenir 4 % de remise durant les trois premiers mois et 2 % ensuite.  Avoir une carte qui correspond à vos habitudes de dépense est une excellente façon d’accumuler rapidement des récompenses.

Carte de crédit Remises Tangerine

  • Pas des frais annuels
  • Taux de remise de 4 % dans votre choix de catégorie pour les 3 premiers mois
  • Taux de remise de 2 % dans votre choix de catégorie après ces trois mois et 1 % par la suite sur tous vos achats

Essayer ces simples étapes et commencer dès maintenant à sauver sur vos frais de cartes de crédit.


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